あなたが一軒家やマンションをもっているなら、火災保険を見直しましょう。これからみていくように、見直しによって節約できる額は1−5万円以上が半数程度で、20万円のケースも。1−5年ごとに契約ですので、見直しが早ければ早いほど節約額が実質的に増えていきます。
そもそも、火災保険とは？
火災保険はあなたの一軒家やマンションなどが火災の被害にあった場合に備えるための保険です。対象は住居の建物だけでなく家財も選択できます。火災の被害だけでなく、落雷や爆発などの被害も対象になることが多いです。
ほかにも、地震や水害、風害などの損害もまた対象にできるプランもあります。盗難による損害も対象に加えることができるものもあります。このように、火災保険はあなたのマイホームや家財が様々な原因で壊れてしまうのに備える保険です。外国では、住宅保険と呼ばれています。
火災保険の重要性
マイホームは賃貸と異なり、家賃がかかりません。その点がマイホームの最大のメリットの一つです。しかし、自宅がこれらの災害や人災によって大きな被害にあった場合、賃貸とは比較にならないほどの損害を受ける可能性があります。
たとえば、わたしたちが賃貸マンションに住んでいたとして、そのマンションが地震で半壊したなら、わたしたちは引っ越せばよいでしょう。私たちは家財の損害を受けたとしても、マンションの建物の再建については費用を支払う必要がありません。
ところが、マイホームの半壊の場合は、再建に２００−１０００万円くらいはかかります。政府からは半壊なら50−150万円の補助金がでます。全壊の場合でも補助金はそれほど増えません。しかし、再建費用は新築と大差ありません。そのため、災害に備えた火災保険が重要となっています。
なぜ火災保険は定期的に見直すべきか
火災保険の内容は様々な理由により、定期的な見直しが推奨されます。ここでは、その理由やタイミングを説明しましょう。
１，住宅の改修
住宅の改修工事を行った場合、住宅の価値がその分だけ増えます。たとえば、バスルームを新たに付け加えた場合、バスルームの分だけ住宅の価値があがります。その分だけ、火災保険の内容を調整することが求められます。
２，在宅ワークを始める
在宅ワークを始めた場合、仕事道具を自宅に置いておくことになるでしょう。これには、パソコンやカメラの電子機器など、様々な高額な道具が含まれます。火災保険によっては、これらの仕事道具の損失をカバーできるものもあります。よって、在宅ワークを始めるなら、火災保険の見直しのタイミングです。
３，ホーム・セキュリティ・システムの設置
お子さんが成長するにつれて、自宅にホーム・セキュリティを導入するご家庭も多いでしょう。
ホーム・セキュリティを導入すると、火災保険で割引が得られるようになることが多いです。むしろ、ホーム・セキュリティを導入するタイミングで、大きな割引が得られる火災保険に乗り換えるのも一つの手でしょう。
４，家や部屋を貸し出す
家や部屋を賃貸や民泊、ホームステイなどの仕方で貸し出す場合、従来の火災保険の条件では対応できない場合があります。なんらかの仕方で他人に貸し出す場合には、保険内容を見直しましょう。
５，新たな割引をチェックする
上述のホーム・セキュリティ導入による割引のように、火災保険には割引が提供されることがあります。その中には、頻繁に変更されるものもあります。定期的に割引を確認すると、火災保険の節約につながるでしょう。
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６，自然災害の深刻化
近年は世界的な気候変動の影響で、大きな水害や風害などが増えてきました。2011年の東日本大震災以降、大地震も日本全国で起こりやすい傾向にあります。南海トラフ大地震など、マイホームが壊れてしまうのに備えるべき理由が増えています。
他方で、火災に関しても油断すべきではありません。近年、全国で出火率が高いのは、大分、高知、山口、島根、宮崎です。火災による被害額の多さでは、茨城、広島、宮崎、東京、千葉です。
（出典： https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000032.000063966.html）
近年の水害では、福島、広島、岡山、福岡、熊本、栃木、宮城、静岡、長野、岩手県が特に被害が大きいワースト10です。
（出典：https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000036.000063966.html）
７，建物の価格の変動
火災保険を見直すべき他の理由としては、建物の評価額が変動することです。評価額が上がれば、建物に大きな損傷が出たときの修繕費用等も同様に高くなる可能性があります。
評価額が下がれば、修繕費用等も低くなる可能性があります。よって、建物の評価額が経年劣化によって安くなれば、火災保険も安くなる可能性があります。
８，家族の増減
家財を保険の対象にしているなら、家族の増減が火災保険見直しの理由となります。家族が増えれば家財も増え、家族が（独立などで）減れば家財も減るからです。家財が減れば、保険料も減る可能性が高いです。このように、ライフステージの変化とともに、火災保険の見直しが求められてきます。
火災保険は重要だが、教育資金も貯めたいところ
子どもたちの教育・留学資金を着実に貯めていきたい一方で、以上のように、自宅がなんらかの災害や人災で壊れてしまうことにも備える必要があります。
まさにこれから教育費がかかるというタイミングで全く備えなしに自宅が崩壊してしまったら、教育費どころではなくなる可能性が高いでしょう。住居を中心とした教育環境が著しく悪化することは、お子さんの成長にも悪影響を与えてしまうでしょう。
火災保険をしっかり見直して節約しましょう
ではどうすればよいでしょうか。シンプルに、火災保険の見直しがおすすめです。保険というものは時代状況に応じて更新されていくものです。火災保険も同様です。さらに、あなた自身の置かれた状況によって、あなたに適した保険の内容も変わってきます。あなたの状況が独身か4人家族の夫あるいは妻かでは、あなたに適した保険が異なるのは当然です。
教育資金を着実に貯めるという点では、当然ながら、無駄をカットすべきです。そのため、火災保険の見直しがまず求められます。
どのくらい費用が安くなるかは場合によりますが、１０万円や20万円以上の場合もあるようです。1−5万円以上の方が半数ぐらいを占めるようです（保険スクエアbangより）。
火災保険の契約期間は1−5年間ほどです。したがって、見直しする前と比べると、1−5年ごとに1−5万円以上の節約ができることになります。このような大きな貯蓄効果が期待できます。
たとえば、火災保険を見直した結果、年額で２万円ほど安くなったとしましょう。この場合、見直さない場合と比べて、1年毎に２万円ずつ節約できたことになります。10年間で２0万円もの節約です。
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火災保険の見直しは、比較サービスの利用で効率的に
もちろん、見直しには手間がかかります。やるべきだとわかっているけど、腰が重い・・・。それは私も同感です。ですので、楽できるところは楽をしましょう。
今日においては、複数の火災保険を一括で比較してくれるサービスが存在します。自動車保険などでよくみかけますが、火災保険にも同様のサービスがあります。このようなサービスを利用して、楽できるところは楽をして、効率的に教育資金を貯めましょう。
一括比較サイトを使う際のポイント
３つの比較会社を紹介しますが、少なくとも2つの会社のサービスで見積もりをしてみましょう。
理由１：どの比較会社があなたにとって最適なのかは、あなたの住んでいる地域や比較サービス利用の時期によって異なるから。
→それぞれの比較会社の中で、一社だけが抜群によいなら、その一社をあなたにおすすめしていたと思います。しかし、現実はそうではありません。それぞれ強味と弱味があります。
それぞれの比較会社が比較する火災保険商品はしばしば全く同一ではありません。時期によって変わる場合もあります。
そのため、あなたにとって最適な比較会社がどれなのかは時期によって変わる可能性があります。ですので、実際に２つか３つの比較会社のサービスを使ってみるのが、最もシンプルかつ効果的な方法だといえます。
理由２：火災保険を一度見直ししたら、１−５年間は次の見直しができない。よって、適切な保険内容で安くなるところをしっかり選ぶべきだから
→火災保険の見直しごとに、保険料が徐々に安くなる可能性があります。しかし、一度見直しして、別の火災保険商品を選んだ場合、契約期間はだいたい１−５年間です。その間は、見直しが実質的に困難です。
したがって、火災保険の見直しで安くなるチャンスは１−５年に１度だけです。そのため、このチャンスを無駄にすることがないよう、少なくとも２社でしっかりと比較しましょう。
今がまさにそのチャンスの時だといえます。 反対に、今このタイミングで火災保険を見直さない場合、なにも買っていないのに、平均１−５万円以上ずつ支払い続けるのと同じことです。かなりの損だと思いませんか？
まさに見直しに適した一括見積りサービスは次のとおりです。時間があまりない場合には、とりあえず一社目のインズウェブから試してみましょう。
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参考URL
https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000032.000063966.html
https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000036.000063966.html
